Las “transacciones con garantía mobiliaria” hacen referencia a aquellos créditos en los que el acreedor adquiere un derecho sobre un bien mueble del deudor, para garantizar el pago de la deuda. Las garantías facilitan el crédito, pues reducen la posibilidad de que los prestamistas sufran pérdidas ocasionadas por incumplimientos en el pago de los préstamos, explica la casa de cobranza Recupera S.A.S.

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Indica la empresa que experiencias internacionales como las de China, Ghana y países de Latinoamérica, han evidenciado el impacto positivo que este modelo causó sobre sus economías desde el momento en el que fue aplicado con “practicas óptimas internacionales” provenientes del trabajo global liderado por la Corporación Financiera Internacional (IFC), y su programa “Transacciones con Garantías Mobiliarias”.

En el caso de Colombia, la Ley 1676 del 20 de agosto de 2013 reglamentada por el Decreto 1835 del 16 de septiembre de 2015 (Ley de Garantías Mobiliarias) permitió tras su implementación, que durante los años 2015-2016 el país se destacara en el segundo lugar en el indicador general y de obtención de crédito en el mundo, en el informe Doing Business del Banco Mundial.

Por su parte, la Red de Cámaras de Comercio (Confecámaras), entidad a cargo del Registro de Garantías Mobiliarias, reveló que al 31 de marzo de 2017 el total de Acreedores Garantizados con bienes muebles registrados en esta plataforma, fue de 2.683, de los cuales el 52% son personas jurídicas (compañías de financiamiento, bancos, cooperativas y fondos de empleados, entre otros).

Por otro lado, los deudores garantes registrados en la plataforma son 1'499.148, de los cuales el 98.34% son personas naturales y el 1.66% son empresas.

En la experiencia de Recupera S.A.S, una de las pocas agencias externas de cobranza que en el ámbito nacional han implementado la ejecución por pago directo de acuerdo a lo establecido por la Ley de Garantías Mobiliarias y trabaja de esta manera con entidades públicas y privadas que operan bajo este esquema, contribuye a la dinamización de la economía mientras logra en menor tiempo la recuperación de las obligaciones asignadas para cobro, a través del pago total de la obligación o en pago de la garantía mobiliaria.

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“El deudor que debe asumir el cobro bajo los esquemas de las garantías mobiliarias que se expone a la pérdida de los bienes gravados bajo esa ley. El reporte negativo ante las centrales de riesgo, aunque se realice la apropiación del bien gravado, si este no cubre la totalidad de la obligación que se cobra, la misma seguirá vigente y se hará efectiva mediante proceso ejecutivo; en este caso se recurrirá al embargo de otros bienes que posea el deudor”, explicó Mónica Arenas, gerente de Recupera S.A.S.

De acuerdo con un estudio de la Superintendencia de Servicios Públicos titulado “Las garantías mobiliarias en la promoción de la competencia y el acceso al crédito en Colombia", existen aspectos en el ámbito mundial que requieren de una intervención inmediata para garantizar resultados positivos en el sistema que lo aplique, tales como:

- Mejora de los marcos legal y regulatorio para transacciones garantizadas que esté basado en las mejores prácticas internacionales.

- Implementación de registros electrónicos de colaterales mobiliarios.

- Gestión y concientización sobre el concepto de transacciones garantizadas entre los sectores público y privado.

Sin embargo, para la gerente de Recupera S.A.S, el hecho de que el sector financiero haya tenido que hacer fuertes ajustes en lo que va corrido del año con el ánimo de alivianar un poco la carga financiera de los usuarios y el lento desempeño de la economía “permite pronosticar un panorama de mediano plazo en el que el aumento de la cartera vencida y la desaceleración del saldo de la cartera, persistirán” , motivo por el cual utilizar las garantías mobiliarias se convierte en una viable alternativa para promover el desarrollo de las empresas y garantizar el cumplimiento de las obligaciones financieras, evitando un aumento de la cartera morosa ”, concluyó.